水库论坛

 找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

搜索
热搜: 公告 投票 微信
查看: 22849|回复: 256

【随笔】论资金来源

  [复制链接]
发表于 2013-9-15 16:02:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 yevon_ou 于 2013-9-15 16:08 编辑

【随笔】论资金来源



正好在另一个帖子中,讲到这个话题:

【聊天】大家借过多高的高利贷?
http://www.shuiku.net/forum.php?mod=viewthread&tid=13776&extra=page%3D1

想着这个话题有一点意思。不如展开说一说。


一)资金成本

在第4楼的回复中,我们讲到了如下话语:

根据我们的计算;

10%
的资金来源,大约是8%的二倍。

12%
的资金来源,大约是10%的二倍。

18%
的资金来源,大约是12%的又二倍。
所以不由不叹息经济学的伟大威力,随着价格上升,供应是呈指数般增加的。




这句话是什么意思呢。其实8%,10%,12%,16%,18%,各代表了不同的资金用法,和资金来途。


8%的资金,是长期理财资金。他基本是由存定期,银行理财产品转化而来的。也就是说,对方对你有着绝对的信任。把你归入“低风险”对象一栏,借给你就象存定期一样。一般是长期熟人,长期信任,否则很难借到钱。
8%的资金是我们孜孜以求的资金成本。



10%的资金,是信用卡初级成本。
对于某一些银行的信用卡,某一些信用卡的特殊用法。他的分期利率可以做到10~11%左右。譬如光大银行小卡,任何消费自动分0.55%月息,但他是免第一期手续费的。所以算下来实际在10.8%左右。
很多人不明白。为什么多军借钱的利率,控制在8%左右。他们会问:“既然你这么赚钱,你多分一点给我啊”。心黑的金融资本(譬如qiaoxq同学),动辄开出20~30%利率,希望
分一杯羹。

问题是,价格是竞争比出来的,竞争无所不在。
当利率超过了8%,哪怕仅仅到10%,多军就可以从别的渠道抽钱。就可以从信用卡抽钱。问银行借,问信用卡中心借,利率远远低于市场上的高利贷。而且手续简单,还不用处理人情世故。



12%,是多军借款的短期利率。换一句话说,月息1%。
他主要由“活期”存款转化而来。看清楚,他和8%借款的区别是,他主要由“活期”存款转换而来。而不是亲朋好友的定期存款+银行理财。
活期和定期有本质的区别。

以前我在《手把手教你做高利贷入门》一文中,曾说高利贷有前置手续费,哪怕借一天,也有3%的手续费。因为;
a.)对方必需有30W
b.)这30W是没有用处的
c.)你有信用

有三十万元不算大钱,但30W活期,就非常非常地难得了。几乎没什么人拿着30W,又不做投资,纯粹拿在手里当活期。
利息就亏死他了!

所以“随借随还”的难度是极大的。很少有人保持这么大的活期资金,给到12%的年率,1~1.3%的月率,是完全需要应当的。




14%是信用卡分期的次级成本。
能够做到10~11%成本的信用卡只是少数。但是如果我们把目光放到14~15%的年利率。则大多数银行的信用卡,都能做到这个成本。
如果某家信用卡的分期月率是0.60%,那么他的实际成本就是14.4%,而信用卡分期一般还有一个月的免费送,所以真实成本可以做到13.9%以下。

对于绝大多数的水库论坛网友,他们的信用卡都没有满负荷操作。如果他们需要资金的话,可以把信用卡消费转为分期,这样就可以获得14~15%成本的资金。



18%是信用卡纯欠款利率,也是贷记卡利率。由于贷记卡几乎是一种无限资源,你可以在浙江泰隆银行,浙江稠州银行,浙江民泰银行,借到各种各样100W一张的贷记卡。资金到了这个级别,已经不成为瓶颈。



二)边际成本

讲8%,10%,12%,16%的资金成本,有何意义呢。

但凡多军聚会时,我们听得最多的一句话就是:“我们真的已经把,每一分可以动用的资金都抽光了”。
这句话的意思是,多军已经把一级资本,二级资本,三级资本全部都耗尽,目前在使用四级资本。



很多人都以为多军的“资金成本”高,其具体的理由是多军都在借高成本资金,对高利贷这个行业也不陌生。
其实这是一个很大的误解。多军的“综合加权资金成本”很低,肯定比空军低,甚至部分多军低于5%


因为多军使用的,首先是一级资本。一级资本就是自己的储蓄。
储蓄你以往放在银行,只能获得2~3%的定存收益。哪怕做做理财,买一些货币基金或者理财产品,最终回报也就4.5%多一点。


多军买房子,首先用的是一级资本。
当一级资本用完后,多军开始用父母ZMN的资金。这是二级资本。

但二级资本也耗尽时,多军开始使用一些较容易获得的“低成本资金”。具体不展开说,这是三级资本。成本也就在5~6%之间。

只有等三级资本都耗尽了,实在精疲力尽,掘地三尺挖不出一分钱来。但是你又想继续维持2N。
那怎么办,那开始使用“四级资本”。

四级资本就是用8%向内圈好朋友借。很多人看见多军用四级资本时,都以为多军成本很高。
其实8%是“边际成本”。你实际的“平均成本”依然很低的。许多人还不到5%。




当然,多军的路可以走得短,也可以走得远。
如果你非常进取,非常斗勇。你也可以获取“五级成本”。
五级成本就是以10%,在传统的渠道之外,以借贷再来扩张投资。

如果你积蓄贪婪,你还可以动用“六级资本”,“七级资本”。
我知道道德人士从来都在骂多军狮虎帮凶狠贪婪。其实多军都是很稳健保守的。最主要的几个多军,都把成本控制在8%线,并没有过度扩张。




三)利率的启示

看一个多军坚定不坚定,激进不激进,主要看他的资金成本。

资金是分层的,2%,4%,6%,8%,10%,12%,14%,16%,18%;
每一层都有不同的来源,都有不同的使用方法。

在过去十年的诸多风险中,我们看见傻空年年都在烧香:“保佑多军资金链断裂”。
其实资金是分层的。如果某一个层面的资金链,突然被意外事件截断。
对于多军来说,也只不过意味着8%的成本融不到 ,10%能融到,多出一点利息钱罢了。

而且经济学的威力是巨大的。真正接触了这一行,你才会发现,随着价格的上涨,供应的增加是指数上升的。
真的出到了18~20%的利率,供应的渠道五花八门,几乎是你完全用之不竭,消化不尽的。




期盼多军资金链断裂的,是你们不了解多军。
真正能克制多军的,却是我们内心的谨慎。目前几大多军,都小心翼翼地将“N级资本”控制在四级8%左右。
反倒是一些新人,“疯魔流”拼得比较凶,后生可畏。



yevon_ou@yahoo.com,2013年9月15日)




评分

参与人数 2金钱 +7 收起 理由
萌多多 + 2 赞一个!
被忽悠的群众 + 5 欧神的文笔...不解释

查看全部评分

回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:07:45 | 显示全部楼层
新鲜出炉的啊,前排就坐支持一下老欧!!
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:07:52 | 显示全部楼层
沙发
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:08:30 | 显示全部楼层
手一抖,连板凳都得自带了
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:11:38 | 显示全部楼层
赞 炒房是一门专业技术
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:13:09 | 显示全部楼层
这篇文章写的不错。表扬一下。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:16:51 | 显示全部楼层
mark
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:30:16 来自手机 | 显示全部楼层
学习了
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:32:10 | 显示全部楼层
本帖最后由 lanlanlu 于 2013-9-15 16:38 编辑

嗯,我绝大多数的资金都是低于10%的,占到九成以上。

高于这个数的都是“随借随还”型,12%-15%。

最近信用卡的异常多,所以随借随还的资金用的多了。

不过三分估计就是产后抑郁的杰作了……我现在情绪非常低落……

点评

在盘算 要配套几套房子给儿子吧?  发表于 2013-9-15 21:37
我是奶爸产后抑郁,面对新生儿想太多了  发表于 2013-9-15 17:20
产后抑郁?莫非您是美女……  发表于 2013-9-15 17:17
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:46:14 来自手机 | 显示全部楼层
沙发〜
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:56:14 来自手机 | 显示全部楼层
努力学习中....
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 16:59:57 | 显示全部楼层
我目前整体  资金成本   5%以内    ……   …… 这篇 文章和我每晚想得一样!  每增加一个百分点的利率成本     我就最少多三种方法……  资金量以几何基数放大,而不是以倍数。 均化  借贷成本 超过十    就显得利润被吞噬…………  当然,必要的吃毒药 涨内力的事还是要做的。

点评

在 资金量放大的时候 同时灵活性也增强…………  发表于 2013-9-15 17:06

评分

参与人数 1金钱 +10 收起 理由
lanlanlu + 10 说得好

查看全部评分

回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 17:03:23 | 显示全部楼层
写得好,资金成本其实远远低于现实的高利贷的。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 17:16:18 | 显示全部楼层
xiaoshuming 发表于 2013-9-15 16:59
我目前整体  资金成本   5%以内    ……   …… 这篇 文章和我每晚想得一样!  每增加一个百分点的利率成本 ...

这么低?难道全是公积金。。。

点评

自有储蓄 和 公积金…………还有 朋友同事 的低息借款,给他们余额宝差不多的利率.加权 平均一下 两套房的整体 成本就在5%左右 明年高息会拉高  发表于 2013-9-15 17:28
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 17:23:59 来自手机 | 显示全部楼层
前排就坐
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 17:24:31 来自手机 | 显示全部楼层
又出新作,支持,学习了
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 17:25:17 来自手机 | 显示全部楼层
请问欧神 8的话差不多是基准1.2倍 不知道如果以后基础动了 你的算法会相应调整么
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 17:28:13 | 显示全部楼层
学习...
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 18:02:10 | 显示全部楼层
一贯的好文,学习了
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 18:25:42 | 显示全部楼层
受教了,多谢
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 18:37:29 | 显示全部楼层
学习了
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 18:40:13 | 显示全部楼层
有看头
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 18:55:04 来自手机 | 显示全部楼层
xiaoshuming 发表于  1 小时前
我目前整体  资金成本   5%以内    ……   …… 这篇 文章和我每晚想得一样!  每增加一个百分点的利率成本     我就最少多三种方法……  资金量以几何基数放大,而不是以倍数。 均化...

5% 有关键字哇?来自: iPhone客户端
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 19:41:18 | 显示全部楼层
好文

想 学习6%、8%、10%的资金来源有哪些?
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 19:48:18 | 显示全部楼层
学习了
看好xiaoshuming 同学,实在很勤奋
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 19:49:31 | 显示全部楼层
8.5折以内的房贷占80—90%
于是怎么都不超过8%了
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 19:57:56 来自手机 | 显示全部楼层
40le 发表于 2013-9-15 19:41
好文

想 学习6%、8%、10%的资金来源有哪些?

陪睡,陪娃玩,爹娘处打滚来的。零利息。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 20:09:11 | 显示全部楼层
学习,观摩
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 21:33:09 | 显示全部楼层
有理有据
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 21:35:23 | 显示全部楼层
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:08:14 来自手机 | 显示全部楼层
好文。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:28:37 来自手机 | 显示全部楼层
我非常难得地竟然耐心看了偶成效的贴。再看看shuikuer的回帖,印证了几个观点,一,偶成效素质低下,最需要补的已经不是高中数学而是小学语文。2,shuikuer大部分都是低智商,看完竟然没看出门道。

点评

痛恨不是爱的反义词,漠然淡忘才是。  发表于 2013-9-16 09:49
14、每天思念着不该思念的人,做着与现实无关的事。  发表于 2013-9-15 22:43
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:31:33 | 显示全部楼层
对的 。利是一把刀。不小心便伤了自己,用得好就游刃有余。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:32:50 来自手机 | 显示全部楼层
偶成效用小学二年级语文描绘半天的实际只是一个加权平均成本不高的概念,一个高二以上数学水平的都可以发现偶成效爹妈给的以及从丈母娘那里拿的资金是什么数量,才能够让那上百张信用卡加入后的资金加权平均成本降低到所谓低的程度。说到底,偶成效拼爹所以他可以去冒险投机,而只有小几百万的人无法冒这种风险。

点评

59、哪怕抛掉出身的因素,我觉得你也未必干得过别人。  发表于 2013-9-15 22:44
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:34:04 | 显示全部楼层
低于8%的可以长期用,14%的就应急用。我觉得都得备着。。。。高利率有好处就是快。。。。。。。。。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:35:22 来自手机 | 显示全部楼层
此外,既然偶成效丈母娘那里打滚的资金级别也到了需要写一笔的级别,那文钱苦心打造的穷人努力而留英载誉归来的形象就值得推敲了。文钱在公司职责范围投资上不知道有没有成功案例,貌似是没有

点评

39、很多人发现自己在钱、权、女人的问题上比不过别人,于是开始试着在道德和人生境界上做文章。  发表于 2013-9-15 22:45
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:38:33 来自手机 | 显示全部楼层
说到底,撒谎是系统工程,炫耀也是系统工程,偶成效鼓吹自己加权平均资金成本低恰恰暴露出家里巨额资金来源不明的问题。当然,水库上除了爆发户就是中介还有一些低智商低端白领,这些基本都是传销主要受害人

点评

69、最丢人的事情是:你恨对方,对方对此毫不在乎。  发表于 2013-9-15 22:45
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:40:54 来自手机 | 显示全部楼层
低智商者的特点是,并非点播就可以挽救。他们天生就是为了填补社会一些中下层空缺。当然,这十年人伦颠倒,也有大量不义之徒偶然发财,但是从长线看终究是要还的

点评

如果你特别迷恋一个人,那你一定配不上他。  发表于 2013-9-15 22:46
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:51:59 | 显示全部楼层
有意思的帖子,补充两点:

1.前两天有个帖子,讲西洋人为什么少用名牌,其实一个人是否高贵,不在乎拎了个什么牌子的包。90年代曾经跟一个与刘志丹齐名的人的第三代共事过,那时还不流行什么红二代。我从她那里体会到什么叫高贵,那就是眼神和语调 (your eye and your tone)。 不管是她的眼神,还是语调,都迷人,清澈,深邃,让人舒展,放松,又高不可攀。这两样东西是钱买不来的。

2.如果多军的资金成本低于10%,那么大多数人可以动用的资金是很有限的。虽然贵一点的资金量会多得出奇,但总成本确定后,可动用的资金量是受限于有多少低成本资金的。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 22:57:11 来自手机 | 显示全部楼层
本帖最后由 sk$$$$$ 于 2013-9-15 23:01 编辑
mikewuhan 发表于 2013-9-15 22:51
有意思的帖子,补充两点:

1.前两天有个帖子,讲西洋人为什么少用名牌,其实一个人是否高贵,不在乎拎了个 ...


只关注成本,别关注渠道,不然会迷失方向,比如供应链资金渠道,0成本,这样的话,ZMN父母渠道只是3-4级成本。

另外,必须承认10年前资本的先发和规模优势,不可刻舟求剑。
回复

使用道具 举报

 楼主| 发表于 2013-9-15 23:02:34 | 显示全部楼层
方枪枪 发表于 2013-9-15 22:40
低智商者的特点是,并非点播就可以挽救。他们天生就是为了填补社会一些中下层空缺。当然,这十年人伦颠倒, ...

某些学历和智商都比较低的人,还真需要恶补小学数学啊。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 23:03:11 | 显示全部楼层
苦命有一点肯定是误解了。据我所知,小欧的原始炒房资金规模并不大。除了买众鑫城的两套房子以外,也就炒炒老公房。所以,拼爹的说法值得商榷。我估计小欧是07-08年以后扩大规模的。说起来真会让苦命吐血。那时苦命正使劲作空军领袖,人家却在开辟领地。差别就是那时候拉开的。

点评

老陈君子也。  发表于 2013-9-16 09:51
都怪那个星空影帝  发表于 2013-9-15 23:46
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 23:08:07 来自手机 | 显示全部楼层
chenzq55 发表于 2013-9-15 23:03
苦命有一点肯定是误解了。据我所知,小欧的原始炒房资金规模并不大。除了买众鑫城的两套房子以外,也就炒炒 ...

对的,小本本记着,酒店吃撑了后,出门发现地瓜摊,又吃了6只还是8只地瓜(KC),应该就是这个时间段,最多加个09年上半年。
回复

使用道具 举报

 楼主| 发表于 2013-9-15 23:08:41 | 显示全部楼层
chenzq55 发表于 2013-9-15 23:03
苦命有一点肯定是误解了。据我所知,小欧的原始炒房资金规模并不大。除了买众鑫城的两套房子以外,也就炒炒 ...

嘿嘿,我透露出来的细节参数也不少了。

你小学数学及格的话,不妨仔细精算一下。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 23:19:37 | 显示全部楼层
yevon_ou 发表于 2013-9-15 23:08
嘿嘿,我透露出来的细节参数也不少了。

你小学数学及格的话,不妨仔细精算一下。 ...

让我精算你的身家,我没有兴趣。我是看苦命一口咬定你是拼爹的。出来说两句。如果你自己也认为是靠拼爹的。那我没有话说,算我的话多余。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 23:31:40 | 显示全部楼层
方枪枪 发表于 2013-9-15 22:35
此外,既然偶成效丈母娘那里打滚的资金级别也到了需要写一笔的级别,那文钱苦心打造的穷人努力而留英载誉归 ...

这句话点睛了,既然老板娘幼年家贫,纯粹靠奖学金去英留学,那丈母娘哪年发财的,难不成老板娘在英求学期间,丈母娘获大量原始股,在上海股市中翻身成为比杨百万还牛逼的女大户?还是老板娘哥哥给自己母亲的钱全被欧绅打滚讨去炒房了?疑点重重啊!

点评

老板娘99年就工作了,贫的是说90年代吧  发表于 2013-9-16 07:06
朱毛会师?  发表于 2013-9-15 23:35
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 23:35:59 | 显示全部楼层
chenzq55 发表于 2013-9-15 23:03
苦命有一点肯定是误解了。据我所知,小欧的原始炒房资金规模并不大。除了买众鑫城的两套房子以外,也就炒炒 ...

除了中鑫城以外?也就几套老公房?莫非欧绅爹妈在2000年以前的资金积累都是美金的?共产党发的国企高管工资在2000年以前已经是每年几十万了?教授你当是在日本啊,币值不一样,欧美日赚的薪酬换成人民币蛮见用的。
回复

使用道具 举报

 楼主| 发表于 2013-9-15 23:37:37 | 显示全部楼层
一夜没睡陆主席 发表于 2013-9-15 23:31
这句话点睛了,既然老板娘幼年家贫,纯粹靠奖学金去英留学,那丈母娘哪年发财的,难不成老板娘在英求学期 ...

参见41楼。LS已经3位了。
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 23:39:01 | 显示全部楼层
今天太困了。。。明天上班的时候好好看!!!

点评

水妹妹  发表于 2013-9-15 23:57
回复

使用道具 举报

发表于 2013-9-15 23:46:14 | 显示全部楼层
chenzq55 发表于 2013-9-15 23:03
苦命有一点肯定是误解了。据我所知,小欧的原始炒房资金规模并不大。除了买众鑫城的两套房子以外,也就炒炒 ...

chen教授文科生,数学不好我谅解了
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

Archiver|手机版|小黑屋|水库论坛 ( 毋因群疑而阻独见,毋任己意而废人言,毋私小惠伤大体,毋借公论以快私情 Users Online [ Stats ]

GMT+8, 2017-2-22 20:57 , Processed in 0.105571 second(s), 8 queries , Gzip On, Memcache On.

Powered by Discuz! X3.2

© 2001-2013 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表